آینده فینتک و اینشورتک؛ روندهای جهانی که بازارهای مالی را متحول می‌کنند

کد خبر: ۸۵۰۷۴۸

تاریخ: ۲۷ بهمن ۱۴۰۳ - ۰۸:۲۳

فینتک و اینشورتک در حال تغییر ساختارهای سنتی نظام مالی و بیمه‌ای جهان هستند. از بانکداری باز و بلاکچین گرفته تا هوش مصنوعی و داده‌های کلان، این فناوری‌ها موجب تحول در مدل‌های کسب‌وکار و تجربه مشتری شده‌اند.

روندهای کلیدی در فینتک و اینشورتک

بانکداری باز؛ تعامل بانک‌ها و فین‌تک‌ها

یکی از مهم‌ترین تحولات اخیر، بانکداری باز (Open Banking) است. این مدل، بانک‌ها را ملزم به اشتراک‌گذاری داده‌های مشتریان (با رضایت آن‌ها) از طریق APIها می‌کند. این امر نه‌تنها رقابت میان بانک‌های سنتی و فین‌تک‌ها را افزایش داده، بلکه به شرکت‌های نوآور اجازه داده است که خدمات مالی شخصی‌سازی‌شده و کم‌هزینه‌تر ارائه دهند.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین؛ تصمیم‌گیری هوشمند

هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) نقش کلیدی در مدیریت ریسک، تشخیص تقلب و بهینه‌سازی تجربه مشتری در صنعت مالی و بیمه‌ای دارند. شرکت‌های بیمه می‌توانند رفتار مشتریان را تحلیل کرده و پیشنهادات متناسب با نیازهای آن‌ها ارائه دهند. در بانکداری، AI امکان پردازش سریع تراکنش‌ها، ارائه مشاوره مالی شخصی و کشف فعالیت‌های مشکوک را فراهم کرده است.

بلاکچین و قراردادهای هوشمند؛ حذف واسطه‌ها

بلاکچین امنیت و شفافیت تراکنش‌ها را افزایش داده و از طریق قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) امکان خودکارسازی فرآیندهای مالی و بیمه‌ای را فراهم کرده است. این فناوری تقلب‌های بیمه‌ای را کاهش داده و امکان اجرای سریع و دقیق تراکنش‌ها را بدون نیاز به واسطه‌ها فراهم می‌کند.

نئوبانک‌ها؛ بانکداری دیجیتال بدون شعبه

نئوبانک‌ها (Neobanks) که کاملاً دیجیتالی فعالیت می‌کنند، با کاهش هزینه‌های عملیاتی و ارائه خدمات سریع، در حال رقابت با بانک‌های سنتی هستند. شرکت‌هایی مانند Revolut و N26 مدل‌های نوینی از بانکداری را ارائه داده‌اند که کاملاً بر پایه پردازش ابری و تحلیل داده‌های کلان بنا شده‌اند.

دیجیتالی‌سازی بیمه؛ تجربه مشتری در مرکز توجه

صنعت بیمه نیز به سمت بیمه‌های لحظه‌ای (On-demand Insurance) و بیمه‌های مبتنی بر استفاده (Usage-based Insurance) حرکت کرده است. Lemonade نمونه‌ای از شرکت‌هایی است که با اتوماسیون کامل فرآیندها، خسارات بیمه‌ای را سریع‌تر پردازش کرده و هزینه‌های عملیاتی را کاهش داده است.

کلان‌داده و شخصی‌سازی خدمات مالی

داده‌های کلان (Big Data) به شرکت‌های بیمه و بانک‌ها این امکان را داده است که با تحلیل الگوی رفتاری مشتریان، خدمات را متناسب با نیازهای فردی ارائه دهند. برای مثال، بیمه‌های خودرو اکنون با تحلیل داده‌های GPS و سبک رانندگی مشتریان، نرخ بیمه را بر اساس میزان ریسک واقعی تعیین می‌کنند.

چالش‌های قانونی و رگولاتوری

یکی از موانع رشد سریع فینتک و اینشورتک، نبود مقررات شفاف و چارچوب‌های نظارتی مشخص است. بسیاری از کشورها هنوز در حال تدوین قوانین مرتبط با امنیت داده‌ها، حریم خصوصی و شفافیت تراکنش‌های مالی هستند. اما برخی مناطق مانند اتحادیه اروپا با PSD2 و انگلستان با قوانین بانکداری باز، رویکرد مشخصی در این حوزه اتخاذ کرده‌اند.

آینده فینتک و اینشورتک

جهان به سمت خدمات مالی سریع‌تر، شفاف‌تر و امن‌تر حرکت می‌کند. ترکیب هوش مصنوعی، بلاکچین و پردازش ابری مسیر جدیدی را در صنعت مالی و بیمه‌ای ایجاد کرده است. در این میان، شرکت‌هایی که به سرعت خود را با تحولات دیجیتالی وفق دهند، پیشرو خواهند بود و مشتریان نیز تجربه‌ای نوین و کارآمدتر از خدمات مالی و بیمه‌ای خواهند داشت.

رویداد فینشورتک، بررسی روند‌های جهانی فینتک و اینشورتک

برای بررسی دقیق‌تر روند‌های جهانی در فینتک و اینشورتک، رویداد فینشورتک که توسط گروه رسانه‌ای اقتصاد آنلاین برگزار می‌شود، فرصتی بی‌نظیر برای فعالان این حوزه خواهد بود. این رویداد در ۷، ۸ و ۹ اسفندماه در سالن همایش‌های رایزن برگزار می‌شود و میزبان کارشناسان مطرح حوزه فناوری‌های مالی و بیمه‌ای خواهد بود. در فینشورتک جدیدترین نوآوری‌های جهانی، چالش‌های پیش‌رو و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در این حوزه‌ها بررسی خواهد شد.

اگر شما هم علاقه‌مند به آینده بازار‌های مالی و بیمه‌ای هستید، این رویداد را از دست ندهید!

شما ‌می‌توانید با کد تخفیف resane85 از اینجا بلیت رویداد فینشورتک را تهیه نمایید.