سرمایه‌گذاری در تامین مالی جمعی؛ فرصتی برای سرمایه‌گذاران خرد

کد خبر: ۸۵۴۲۶۴

تاریخ: ۱۵ اسفند ۱۴۰۳ - ۰۹:۲۸

آیا تا به حال به این فکر کرده‌اید که با سرمایه‌های کوچک خود، بخشی از یک کسب‌وکار بزرگ شوید و از سود آن بهره‌مند شوید؟ تامین مالی جمعی یا Crowdfunding دقیقاً همین فرصت را برای شما فراهم می‌کند. این روش نوین، نه تنها برای صاحبان کسب‌وکارها جذاب است، بلکه برای سرمایه‌گذاران خرد نیز راهی کم‌ریسک و پرسود محسوب می‌شود. در این مقاله، به شما می‌گوییم تامین مالی جمعی چیست، چگونه کار می‌کند و چرا باید به عنوان یک سرمایه‌گذار خرد، به آن توجه کنید.

تامین مالی جمعی چیست؟

تامین مالی جمعی، روشی است که در آن تعداد زیادی از افراد با سرمایه‌های کوچک یا بزرگ، در تامین مالی یک پروژه یا کسب‌وکار مشارکت می‌کنند. به جای اینکه یک سرمایه‌گذار بزرگ تمام هزینه‌ها را تقبل کند، این شما هستید که با سرمایه‌های خرد خود، بخشی از یک طرح بزرگ می‌شوید. این روش نه تنها برای کسب‌وکارها، بلکه برای پروژه‌های فرهنگی، اجتماعی و حتی خیریه نیز کاربرد دارد. در ایران، شرکت فرابورس ایران بر فعالیت پلتفرم‌های تامین مالی جمعی نظارت می‌کند تا امنیت و شفافیت این فرآیند تضمین شود.

تاریخچه تأمین مالی جمعی

تأمین مالی جمعی به شکل امروزی برای اولین بار در سال 2006 توسط کارآفرینی به نام مایکل سالیوان معرفی شد. او از این روش برای تأمین سرمایه برای شرکت خود استفاده کرد. پس از آن، با توجه به استقبال گسترده از این شیوه، به ویژه پس از بحران اقتصادی سال 2008، این مدل در سطح جهانی مورد پذیرش قرار گرفت. در ایران نیز توجه به این روش رو به افزایش بود و در سال 1397 دستورالعمل تأمین مالی جمعی توسط شورای عالی بورس و اوراق بهادار تصویب شد. در سال 1398، دستورالعمل اجرایی انتقال گواهی شراکت در تأمین مالی جمعی، با پیشنهاد فرابورس ایران، به تصویب هیئت مدیره سازمان بورس و اوراق بهادار رسید.

مهم‌ترین اصطلاحات تامین مالی جمعی

ضروری است با برخی اصطلاحات مهم این فرآیند آشنا شوید که در جریان کار با کرادفاندینگ به طور مکرر با آن‌ها روبه‌رو خواهید شد:

عامل: این اصطلاح به شخص یا نهاد حقوقی اطلاق می‌شود که مطابق دستورالعمل‌های مربوطه، مسئول جمع‌آوری منابع مالی برای متقاضی است.

متقاضی: شخص یا نهاد حقوقی است که برای تأمین منابع مالی به منظور انجام یک پروژه، طرح یا فعالیت خاص، به عامل مراجعه می‌کند.

طرح: این واژه به فعالیتی اشاره دارد که متقاضی برای آن قصد جمع‌آوری منابع مالی از طریق تأمین مالی جمعی دارد.

گواهی شراکت: یک ورقه بهادار الکترونیکی است که در فرآیند تأمین مالی جمعی منتشر می‌شود و از ثبت در سازمان بورس و اوراق بهادار معاف است.

چرا تامین مالی جمعی برای سرمایه‌گذاران خرد جذاب است؟

اگر شما هم جزو آن دسته از افرادی هستید که سرمایه‌های کوچک دارید و به دنبال فرصتی برای رشد آن هستید، تامین مالی جمعی می‌تواند بهترین گزینه برای شما باشد. در ادامه به برخی از مزایای این روش برای سرمایه‌گذاران خرد اشاره می‌کنیم:

نیاز به سرمایه کلان ندارید: حتی با ۵۰۰ هزار تومان هم می‌توانید در یک طرح مشارکت کنید.

بازدهی جذاب: سود طرح‌های تامین مالی جمعی معمولاً بالاتر از سپرده‌های بانکی و صندوق‌های درآمد ثابت است.

تنوع طرح‌ها: می‌توانید در حوزه‌های مختلف مانند تولید، فناوری، گردشگری و غیره سرمایه‌گذاری کنید و با ایجاد تنوع در سبد خود، ریسک سرمایه‌گذاری را پایین بیاورید.

شفافیت و امنیت: نظارت نهادهای مالی مانند سازمان بورس، امنیت سرمایه‌گذاری شما را تضمین می‌کند.

مشارکت در رشد کسب‌وکارها: با سرمایه‌های کوچک خود، بخشی از یک کسب‌وکار بزرگ شوید و به رشد اقتصادی کشور کمک کنید.

انواع تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی در چهار دسته اصلی ارائه می‌شود:

تامین مالی مبتنی بر اهدا: بدون انتظار بازگشت مالی (مناسب برای فعالیت‌های خیریه).

تامین مالی مبتنی بر پاداش: در ازای مشارکت، پاداش‌هایی مانند محصولات یا خدمات دریافت می‌کنید.

تامین مالی مبتنی بر سهام: در ازای مشارکت، سهام شرکت دریافت می‌کنید.

تامین مالی مبتنی بر قرض: مبلغی را به عنوان وام در اختیار متقاضی قرار می‌دهید و در آینده اصل مبلغ به همراه سود دریافت می‌کنید.

در ایران، بیشتر طرح‌ها از نوع مشارکتی هستند، یعنی شما در سود و زیان طرح شریک می‌شوید.

مزایا و معایب تامین مالی جمعی برای سرمایه‌گذاران خرد

مزایا:

نیاز به سرمایه کلان ندارید.

بازدهی جذاب و بالاتر از سپرده‌های بانکی.

امکان سرمایه‌گذاری در حوزه‌های متنوع.

شفافیت و نظارت نهادهای مالی.

معایب:

ریسک زیان در صورت عدم موفقیت طرح.

نیاز به بررسی دقیق طرح و عامل تامین مالی.

چگونه در تامین مالی جمعی مشارکت کنیم؟

اگر به عنوان یک سرمایه‌گذار خرد قصد دارید در تامین مالی جمعی مشارکت کنید، مراحل زیر را دنبال کنید:

دریافت کد بورسی: اولین قدم، دریافت کد بورسی است. این کد را می‌توانید از کارگزاری‌های معتبر یا سامانه سجام دریافت کنید.

ثبت‌نام در پلتفرم تامین مالی جمعی: پلتفرم‌های معتبر، بستری امن و شفاف برای سرمایه‌گذاری فراهم کرده‌اند که یکی از آن‌ها سپهرینو است.

انتخاب طرح مورد نظر: طرح‌های مختلف را بررسی کنید و با توجه به سود پیش‌بینی شده، مدت زمان اجرای طرح و میزان ریسک، بهترین گزینه را انتخاب کنید.

مشارکت در طرح: پس از انتخاب طرح، مبلغ مورد نظر خود را سرمایه‌گذاری کنید. گواهی شراکت شما، پس از تایید تکمیل طرح توسط فرابورس قابل دریافت است.

دریافت سود: مطابق ادوار پرداخت سود دوره‌ای خود را دریافت کنید و در پایان دوره اجرای طرح، اصل سرمایه خود را دریافت کنید.

چگونه بهترین طرح تأمین مالی جمعی را انتخاب کنیم؟

بررسی اعتبار و سابقه سکو (پلتفرم تأمین مالی جمعی)؛ قبل از سرمایه‌گذاری، اولین گام ارزیابی پلتفرم ارائه‌دهنده طرح است. مواردی که باید بررسی کنید:

میزان اعتبار و مجوزهای پلتفرم در بازار مالی

تعداد طرح‌های موفق و شکست‌خورده‌ای که روی سکو اجرا شده‌اند

شفافیت اطلاعات ارائه‌شده درباره عملکرد گذشته پلتفرم

پلتفرمی که دارای سابقه‌ای روشن و طرح‌های موفق متعددی باشد، احتمال بیشتری برای ارائه فرصت‌های سرمایه‌گذاری مطمئن دارد.

بررسی ضمانت‌های ارائه‌شده برای طرح؛ ضمانت سرمایه‌گذاری یکی از مهم‌ترین عواملی است که ریسک شما را کاهش می‌دهد.

ضمانتنامه تعهد پرداخت صادر شده توسط نهادهای معتبر از جمله:

بانک‌ها و مؤسسات مالی/اعتباری

صندوق نوآوری و شکوفایی

صندوق‌های پژوهش و فناوری

صندوق‌های حمایتی و ضمانتی دولتی

شرکت‌های بیمه (بیمه‌نامه‌های معتبر)

سرمایه‌گذاری در طرح‌هایی که دارای یکی از این ضمانت‌ها هستند، ریسک از دست رفتن سرمایه را به حداقل می‌رساند.

بررسی عملکرد مالی شرکت سرمایه‌پذیر؛ یکی از مهم‌ترین گام‌ها، تحلیل دقیق شرکت سرمایه‌پذیر است. در این مرحله، باید گزارش‌های مالی و سوابق عملکرد شرکت را بررسی کنید. معیارهای کلیدی شامل:

میزان فروش و سودآوری شرکت در سال‌های گذشته

ثبات درآمد و رشد مالی شرکت

توانایی بازپرداخت سرمایه و سود در آینده

یک شرکت با سابقه مالی قوی و رشد پایدار، گزینه‌ای مطمئن‌تر برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.

بررسی مدت سرمایه‌گذاری و بازه سوددهی؛ مدت‌زمان اجرای طرح و دوره بازگشت سرمایه از دیگر عوامل مهم در تصمیم‌گیری هستند. برخی نکات کلیدی:

اگر به دنبال سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هستید، باید طرح‌هایی را انتخاب کنید که طی چند ماه بازدهی مناسبی داشته باشند.

حتما به دوره سود علی الحساب طرح‌ها توجه داشته باشید تا مطابق برنامه مالی شما باشد.

انتخاب طرحی که از نظر بازه زمانی با اهداف مالی شما همخوانی دارد، به مدیریت نقدینگی و سودآوری بهتر سرمایه‌تان کمک می‌کند

چرا سپهرینو؟

سپهرینو به عنوان یکی از بهترین پلتفرم تامین مالی جمعی در ایران پلتفرم‌های تامین مالی جم با ارائه طرح‌های متنوع و شفاف، بستری امن و مطمئن برای سرمایه‌گذاران خرد فراهم کرده است. با سپهرینو، شما می‌توانید:

با سرمایه‌های کوچک خود، در طرح‌های بزرگ مشارکت کنید.

از بازدهی جذاب و بالاتر از بانک بهره‌مند شوید.

با خیال راحت و تحت نظارت نهادهای مالی، سرمایه‌گذاری کنید.

تامین مالی جمعی، فرصتی طلایی برای سرمایه‌گذاران خرد است تا با سرمایه‌های کوچک خود، بخشی از یک کسب‌وکار بزرگ شوند و از سود آن بهره‌مند شوند. اگر به دنبال راهی کم‌ریسک و پرسود برای سرمایه‌گذاری هستید، همین امروز به سپهرینو بپیوندید و از فرصت‌های بی‌نظیر تامین مالی جمعی استفاده کنید. سپهرینو؛ همراه شما برای سرمایه‌گذاری مطمئن و معنابخش!