وقتی در یک تصادف رانندگی، راننده مقصر از صحنه حادثه متواری می‌شود، مهم‌ترین نگرانی راننده زیان‌دیده این است که: «خسارت ماشینم را چطور باید جبران کنم؟»

در چنین شرایطی، دسترسی به بیمه شخص ثالث مقصر وجود ندارد؛ اما اگر بیمه بدنه داشته باشید، بخش زیادی از نگرانی‌ها برطرف می‌شود. در ادامه، به زبان ساده توضیح می‌دهیم که چه زمانی می‌توانید از بیمه بدنه خسارت بگیرید، چه مدارکی لازم دارید و چه نکات مهمی را باید قبل از اقدام بدانید.

آیا در صورت فرار راننده مقصر، بیمه بدنه خسارت را پرداخت می‌کند؟

بله. اگر راننده مقصر بعد از تصادف فرار کند و امکان شناسایی او وجود نداشته باشد، بیمه بدنه هزینه تعمیرات و خسارت وارد به خودروی شما را پرداخت می‌کند.

در واقع یکی از مهم‌ترین کارکردهای بیمه بدنه همین موقعیت‌ها است؛ موقعیت‌هایی که در آن:

• مقصر حادثه متواری می‌شود.
• بیمه شخص ثالث او قابل دسترس نیست.
• شما به‌عنوان زیان‌دیده باید بدون معطلی خسارت خود را جبران کنید.

به همین دلیل، شرکت‌های بیمه این نوع خسارت‌ها را در دسته «حوادث مشمول بیمه بدنه» قرار داده‌اند و پس از ارائه مدارک قانونی (کروکی، صورت‌جلسه، گزارش پلیس) خسارت را پرداخت می‌کنند.

نکات مهمی که قبل از استفاده از بیمه بدنه باید بدانید

استفاده از بیمه بدنه در تصادف با مقصر فراری بدون هزینه نیست و پیامدهای زیر را به‌همراه دارد:

• از دست رفتن تخفیف عدم خسارت: اگر از بیمه بدنه استفاده کنید، تخفیفات سال آینده به صورت پلکانی کاهش پیدا می‌کند. برای تصادف اول 10 درصد، تصادف دوم 30 و تصادف بعدی 40 درصد ار درصد تخفیف شما کم می‌کند.
• کاهش سرمایه بیمه: پس از دریافت خسارت، سرمایه بیمه بدنه به اندازه مبلغ پرداخت‌شده کم می‌شود و اگر بخواهید آن را به حالت اولیه برگردانید، باید الحاقیه خریداری کنید.
• پرداخت فرانشیز: بسته به نوع پوشش‌ها، بخشی از خسارت به عنوان فرانشیز بر عهده خود شما خواهد بود.

چه زمانی استفاده از بیمه بدنه به‌صرفه است؟

قبل از ثبت خسارت بدنه، یک مقایسه ساده انجام دهید. قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴، برای خودروهای سواری داخلی معمولاً بین ۲,۰۰۰,۰۰۰ تا ۳,۰۰۰,۰۰۰ تومان است. البته برخی شرکت‌ها با ارائه تخفیف‌های ویژه در صورت پرداخت نقدی، این بیمه‌نامه را حتی با قیمتی کمتر از ۱,۵۰۰,۰۰۰ تومان نیز ارائه می‌کنند. ابتدا باید هزینه تعمیرات واقعی خودرو را با قیمت بیمه بدنه در سال ۱۴۰۴ و ارزش تخفیفات، فرانشیز و کاهش سرمایه بیمه بسنجید. اگر هزینه تعمیرات بیشتر باشد، استفاده از بیمه بدنه کاملاً به‌صرفه است. اما در خسارت‌های جزئی، بهتر است خودتان هزینه تعمیر را پرداخت کنید تا تخفیفات ارزشمند سال آینده حفظ شود.

مراحل پیگیری قانونی در صورت فرار راننده مقصر

برای اینکه بتوانید خسارت خود را مطالبه کنید چه از پلیس، چه از بیمه بدنه باید مراحل قانونی زیر را طی کنید:

حفظ خونسردی و ثبت شواهد

در لحظه وقوع تصادف، مهم‌ترین کار حفظ آرامش و جمع‌آوری سریع شواهد است. هر اطلاعاتی کوچک می‌تواند در پیدا کردن مقصر یا اثبات حادثه نقش تعیین‌کننده داشته باشد.

تا حد امکان موارد زیر را ثبت کنید:

• شماره پلاک (حتی چند رقم اول یا آخر هم مفید است)
• نوع، مدل و رنگ خودرو
• مسیر و جهت فرار
• ویژگی‌های ظاهری خاص مثل برچسب، خط و خش، باربند، یا هر نشانه قابل تشخیص دیگر

اگر فرصت داشتید و شرایط امن بود:

• عکس یا فیلم از صحنه حادثه، مسیر فرار یا خودروی آسیب‌دیده بگیرید.
• از افراد حاضر در محل بخواهید اگر چیزی دیده‌اند، به‌عنوان شاهد همراه شما بمانند.

این شواهد در تنظیم گزارش پلیس، تشکیل پرونده، و حتی پیگیری حقوقی راننده متواری بسیار مؤثر خواهند بود.

چرا تماس فوری با پلیس ۱۱۰ ضروری است؟

پلیس باید در محل تصادف حاضر شود تا حادثه به‌صورت رسمی ثبت شود.

تنظیم کروکی و صورت‌جلسه

پس از حضور مامور راهور یا کلانتری در محل حادثه، یک مرحله بسیار مهم برای اثبات تصادف و امکان دریافت خسارت آغاز می‌شود: تنظیم کروکی و صورت‌جلسه رسمی.

در این مرحله معمولاً اقدامات زیر انجام می‌شود:

• کروکی تصادف با جزئیات رسم می‌شود؛ شامل محل برخورد، زاویه ضربه، مسیر حرکت خودروها و شرایط محیطی
• صورت‌جلسه رسمی حادثه تهیه می‌شود؛ در این گزارش اطلاعات مهمی مانند زمان، مکان، نوع خسارت، وضعیت مقصر و توضیحات طرفین ثبت می‌شود.
• اگر شاهدی در محل حضور داشته باشد، مأمور راهور یا کلانتری اظهارات و مشخصات شاهد را ثبت می‌کند تا در ادامه پرونده مورد استناد قرار گیرد.

این مدارک پایه اصلی پرونده شما هستند و بدون آن‌ها معمولاً امکان دریافت خسارت از بیمه بدنه یا پیگیری قانونی راننده متواری وجود ندارد.

تنظیم شکایت‌نامه

برای پیگیری راننده متواری، باید در کلانتری شکایت ثبت کنید. این شکایت بعداً در شورای حل اختلاف یا دادسرا بررسی می‌شود.

معرفی به مراجع قضایی یا بیمه

پس از تنظیم گزارش پلیس، ادامه مسیر شما بسته به نوع حادثه تعیین می‌شود و باید برای تکمیل پرونده به مرجع صحیح مراجعه کنید.

• اگر حادثه جرحی باشد (آسیب جسمی وارد شده باشد)، پلیس شما را به پزشکی قانونی معرفی می‌کند تا میزان صدمات ثبت و گزارش رسمی صادر شود. این گزارش در فرآیند قضایی و دریافت خسارت جانی نقش مهمی دارد.
• اگر حادثه فقط مالی باشد، باید با مدارک کامل شامل کروکی، صورت‌جلسه و بیمه‌نامه‌ها به شرکت بیمه مراجعه کنید تا روند بررسی و برآورد خسارت آغاز شود.

در صورتی که راننده مقصر متواری بماند و امکان شناسایی او وجود نداشته باشد، و همچنین حادثه فقط مالی باشد، شما فقط از طریق بیمه بدنه می‌توانید خسارت خودرو را دریافت کنید. این مسیر تنها جایگزین قانونی برای جبران خسارت در تصادف با مقصر فراری محسوب می‌شود.

چطور خسارت خودرو را از بیمه بدنه دریافت کنم؟

پس از ارائه مدارک، کارشناس بیمه خودرو را بررسی می‌کند و میزان خسارت را اعلام می‌کند.

مدارک لازم برای گرفتن خسارت بدنه در تصادف با راننده متواری

برای تشکیل پرونده بیمه بدنه، باید مدارک زیر را ارائه کنید:

• اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه
• اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث
• کارت ملی و گواهینامه راننده
• کارت خودرو و سند مالکیت
• گزارش پلیس، کروکی و صورت‌جلسه تصادف

این مدارک نشان می‌دهد که حادثه واقعاً رخ داده، شما مقصر نیستید و راننده مقصر متواری شده است.

آیا از بیمه بدنه استفاده کنم یا نه؟

اگر راننده مقصر فرار کرده و خسارت زیاد است، استفاده از بیمه بدنه به‌صرفه و سریع‌ترین راه جبران خسارت است. اگر خسارت کم باشد و هزینه تعمیرات از ارزش تخفیفات شما کمتر باشد، بهتر است از بیمه بدنه استفاده نکنید. در نهایت، داشتن بیمه بدنه در چنین شرایطی به شما اجازه می‌دهد که بدون نگرانی، خسارت خود را دریافت کنید اگر راننده مقصر هیچ‌وقت پیدا نشود.