ترمیم نسبت کفایت سرمایه با افزایش سرمایه بانک
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با تأکید بر اهمیت نسبت کفایت سرمایه به عنوان یکی از شاخصهای کلیدی ابلاغی بانک مرکزی، گفت: نسبت کفایت سرمایه که نشاندهنده میزان تابآوری بانکهاست، از وضعیت مناسبی در بانک قرضالحسنه مهر ایران برخوردار است و با تحقق برنامه افزایش سرمایه تا سطح ۲۲ همت، این نسبت بهطور قطع ترمیم شده و در وضعیت بهتری قرار خواهد گرفت.
وی افزود: حداقل نسبت کفایت سرمایه ابلاغی بانک مرکزی ۸ درصد است و بانک قرضالحسنه مهر ایران با کفایت سرمایه ۹.۲ درصد توانسته این نسبت را به میزان ۱.۲ واحد درصد بالاتر از نرخ ابلاغی محقق کند که بیانگر وضعیت مطلوب بانک از منظر نظارتی است.
فتحعلی در ادامه با اشاره به ملاحظات تنظیمگری بانک مرکزی در حوزه رشد مقداری ترازنامه، خاطرنشان ساخت: یکی از دغدغههای اصلی بانک مرکزی، کنترل رشد نقدینگی است؛ بهطوریکه رشد نقدینگی در سال جاری حدود ۲۶ درصد و رشد نقطه به نقطه آن نزدیک به ۳۸ درصد بوده که بر همین اساس، تکالیفی به شبکه بانکی ابلاغ شده که بانک قرضالحسنه مهر ایران نیز در چارچوب این سیاستها، مدیریت رشد ترازنامه را در دستور کار قرار داده است.
وی افزود: در ماههای گذشته تمرکز کنترل رشد ترازنامه بیشتر بر سمت داراییها بود، اما طی حدود یک ماه اخیر این رویکرد به سمت بدهیها تغییر یافته؛ به این معنا که در حوزه جذب سپردهها نیز سقفهای مشخصی برای بانکها تعیین شده است. از آنجا که بانک قرضالحسنه مهر ایران یک بانک تعهدی است و منابع جذبشده باید به پرداخت تسهیلات اختصاص یابد، مذاکراتی در حال انجام است تا نسبت ابلاغی ۲.۵ درصدی به سطح متناسبتری اصلاح شود و در آینده، بانک با محدودیتی در پرداخت تسهیلات مواجه نشود.
تخصصی شدن بانکها و فرصت توسعه بانکهای قرضالحسنه
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به عملکرد بانک در حوزه جذب منابع قرضالحسنه، گفت: بر اساس بررسیهای صورت گرفته و با توجه به اطلاعات منتشر شده، بانک قرضالحسنه مهر ایران در حوزه سپردههای قرضالحسنه پسانداز و سپردههای قرضالحسنه جاری، در بین بانکهای برتر قرار گرفته است.
فتحعلی در ادامه با اشاره به سیاستهای مندرج در برنامه هفتم توسعه، اظهار داشت: بر اساس رویکردهای جدید، شبکه بانکی به سمت تخصصیسازی حرکت کرده و در ۶ دسته جامع، قرضالحسنه، تخصصی، تجاری، توسعهای، پسانداز و تسهیلات مسکن قرار میگیرند که این اقدام میتواند ارائه خدمات تخصصی در حوزه قرضالحسنه را برای بانک فراهم کند.
جایگاه بانک مهر ایران در شاخصهای سپرده، تسهیلات و بهرهوری شبکه شعب
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به جایگاه بانک در حوزه سپردههای قرضالحسنه جاری گفت: بانک قرضالحسنه مهر ایران در این حوزه رتبه چهارم را در میان بانکهای بورسی به خود اختصاص داده؛ جایگاهی که بالاتر از میانگین صنعت و در کنار بانکهای با سابقه قرار میگیرد. این دستاورد، حاصل ۱۸ سال خدمت صادقانه بانک است و بدون اغراق، برگ زرینی در عملکرد بانک محسوب میشود.
وی افزود: با احتساب مجموع سپردههای قرضالحسنه پسانداز و جاری، بانک قرضالحسنه مهر ایران رتبه دوم را در میان بانکهای بورسی، به دست آورده است. این موفقیت نشاندهنده اقبال عمومی مردم به بانک در شرایط اقتصادی و تورمی کشور است؛ بهگونهای که منابع جذب شده مجدداً در اختیار خود مردم قرار گرفته است.
فتحعلی در ادامه به جایگاه بانک در سایر شاخصها اشاره کرد و گفت: در حوزه مانده سپرده مشتریان و با لحاظ همه انواع سپردهها و با توجه به اینکه بانک قرضالحسنه مهر ایران سپردههای سرمایهگذاری ندارد، بانک رتبه هفتم را در نظام بانکی کشور به خود اختصاص داده است. همچنین در حوزه تسهیلات، از نظر حجم و قدر مطلق منابع، رتبه پنجم در شبکه بانکی ثبت شده است.
وی تأکید کرد: در شاخص نسبت تسهیلات به سپردهها، حدود ۸۹ درصد منابع بانک به مصرف پرداخت تسهیلات رسیده؛ بهگونهای که نزدیک به ۱۱ درصد منابع به عنوان سپرده قانونی و حدود ۵ درصد بهعنوان ذخیره نقدینگی نگهداری میشود. سیاست بانک بر این است که حداکثر منابع جذبشده، در چارچوب سیاستهای ابلاغی بانک مرکزی، به پرداخت تسهیلات اختصاص یابد.
بهرهوری شعب و نیروی انسانی
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران با اشاره به شبکه شعب بانک، گفت: تعداد شعب بانک ۵۱۶ واحد است که از این حیث بانک رتبه پنجم را در سیستم بانکی کشور دارد. پوشش گسترده جغرافیایی در سراسر سرزمین اصلی، یکی از مزیتهای رقابتی بانک محسوب میشود.
وی ادامه داد: بررسی شاخصهای بهرهوری نشان میدهد بانک قرضالحسنه مهر ایران بالاترین سطح بهرهوری را از نظر نسبت تعداد کارکنان به مشتریان دارد؛ بهگونهای که با سرانه حدود ۸ نفر نیروی انسانی در هر شعبه، خدمات به نزدیک به ۲۲ میلیون مشتری ارائه میشود. این در حالی است که میانگین صنعت بانکی حدود ۱۵ نفر در هر شعبه است که این شاخص برای بانک مهر ایران یک رکورد محسوب میشود.
فتحعلی خاطرنشان ساخت: در سال گذشته، بانک قرضالحسنه مهر ایران بیش از ۴ میلیون و ۷۶۰هزار فقره تسهیلات پرداخت کرده که بالاترین تعداد پرداخت تسهیلات در سیستم بانکی کشور بوده است. امسال نیز تا به امروز ۳میلیون و ۸۰۰هزار فقره تسهیلات با میانگین سرانه ۹۱ میلیون تومان پرداخت شده که پیشبینی میشود تا پایان سال این رقم به بیش از ۵ میلیون فقره افزایش یابد.
مدیرعامل بانک قرضالحسنه مهر ایران اضافه کرد: از ابتدای تأسیس بانک تا به امروز ۲۷ میلیون فقره وام به ارزش حدود ۱۲۰۰ همت به مشتریان پرداخت شده است.
وی گفت: با توسعه جدی بانکداری دیجیتال، تلاش میشود این سطح از بهرهوری حفظ شود، قیمت تمامشده پول کاهش یابد و حتی نرخ ۴ درصدی تسهیلات نیز در آینده کاهش پیدا کند تا بانک بتواند رکوردهای فعلی خود را نیز ارتقا دهد.