سیر تا پیاز «خرید دین» توسط بانک ملی ایران / اگر پول نقد نیاز دارید، درنگ نکنید

دِین در لغت به معنای بدهی یا وامی است که در زمانی معین باید پرداخت شود.

«خرید دِین» نیز امروزه یک اصطللاع اقتصادی است. به این معنا که اوراق و اسناد تجاری به مبلغی کمتر از مبلغ اسمی آن خریداری می شود با این تفاوت که پول پرداختی آن کاملا نقد است.

به طور مثال، فرض کنید شما یک تولیدکننده هستید که محصولات خود را در فروردین ماه امسال فروخته اید اما پول همه آنها را به صورت چکی دریافت کرده اید؛ زیرا مشتریان شما همگی به دلیل کرونا از شما وقت خواسته بودند و در نتیجه هیچ یک از آنها پول نقد نداده اند. اکنون شما مانده اید و مثلا 10 چک که سرسید آنها از خردادماه تا اسفند ماه متفاوت است. مشکل اما اینجاست که برای ادامه تولید هیچ پول نقدی در اختیار ندارید. در این شرایط می توانید کل 10 چک خود را به بانک برده و در ازای آن پول نقد دریافت کنید. چگونه؟ با تسهیلات «خرید دِین».

در مثال فوق مثلا اگر مبلغ مجموع ده چک شما بیش از 200 میلیون تومان باشد، می توانید با تسهیلات «خرید دِین»، چک ها را به بانک داده و مبلغی کمتر از مجموع مبالغ چک ها مثلا کمی کمتر از 200 میلیون تومان دریافت کنید. حال بانک این مبلغ را به شما می دهد و هر زمان که چکی پاس شد، مبلغ چک را برای خود برمی دارید تا بعد از سررسید آخرین چک، بدهی شما به بانک نیز تسویه شود.

سوالاتی درباره تسهیلات «خرید دِین» بانک ملی ایران:

شرایط دریافت تسهیلات «خرید دِین» چیست؟
فقط داشتن یک حساب جاری، کوتاه مدت یا بلند مدت نزد بانک ملّی ایران.

«خرید دِین» فقط مخصوص چک است؟
خیر، بانک ملّی ایران دیون موضوع اعتبارات اسنادی و اسناد تجاری شامل (چک، برات، سفته) حاصل از فروش نسیه واحدهای تولیدی و بازرگانی را در قالب تسهیلات خرید دِین خریداری می کند.

حداکثر زمان سررسید اسناد چقدر است؟
یک سال، یعنی همه چک ها یا دیگر اوراقی که به بانک می دهید باید حداکثر یک سال زمان تا سررسید آنها باقی مانده باشد.

فقط واحد های تولیدی می توانند از تسهیلات «خرید دِین» استفاده کنند؟
خیر، تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.

میزان تسهیلات چقدر است؟
میزان تسهیلات «خرید دین» براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می شود. در واقع سود مصوب مورد نظر از مجموع مبلغ اسمی اسناد کم شده و مابقی نقدا پرداخت می شود.

سود دریافتی بانک چقدر است؟
همان نرخ مصوب شورای پول و اعتبار است که در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می شود.

بانک ملی تاکنون چقدر تسهیلات «خرید دین» پرداخت کرده؟
بانک ملی سال 97 حدود 20 هزار تسهیلات «خرید دین» پرداخت کرد که جمعا بیش از 4 هزار میلیارد تومان ارزش داشت. در سال 98 مبلغ از این هم بالاتر رفت؛ در ده ماهه اول 98 بانک ملی حدود 36 هزار فقره از این دست تسهیلات پرداخت کرد که جمع کل آنها نزدیک به 6 هزار میلیارد تومان بود.
در ماه اول سال 99 هم 728 فقره تسهیلات به ارزش بیش از 200 میلیارد تومان پرداخت کرده است.